中产理财重家庭保障应进行稳健型投资----商界在线

中产理财重家庭保障应进行稳健型投资

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2008年03月20日 14:16

　　白领张生和张太刚新婚半年。两人税后月收入共12100元，年终奖合计12000元左右，银行存款利息一年大约2100元。两人日常生活开销费用每月在3000元左右，年度支出合计约为5000元。

　　去年购买商品房总价83万元，要今年6月底才交房，现每月房租支出为1300元。商业和公积金混合贷款总额48万元，每月月供3100元。现在手上有2万元定期存款，17万元活期存款。打算其中7万元在今年6月份用作新房装修款。双方单位均有“四金”保障，张生另外有一份20万元的一年期意外险。张生想知道家庭理财情况是否存在问题？需要注意的是什么？应该如何进行家庭理财？


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　　专家：王颖瑜（工行佛山分行财富管理中心理财师）

　　经分析，张生家的活期流动资产过高，可将17万元存款除去紧急备用金部分约1万元，再除去装修款7万元，余12万元进行组合投资。

　　考虑到两人没多少时间打理股票，建议组成稳健型投资组合：50%股票型基金+30%的债券基金+20%银行理财产品。装修款可短期投资风险度低的人民币理财产品，使其得到增值。

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责任编辑：向太瑶

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